Le cash-flow caché dans les services financiers

Vous souhaitez travailler de manière plus rentable ? N’oubliez pas d’évaluer vos services financiers et découvrez le cash-flow caché dans votre entreprise !

Les services financiers comprennent la corporate finance, la trade finance, le cash management et la trésorerie. Si vous disposez des connaissances adéquates, vous pouvez réaliser jusqu’à 80 % d’économies dans certains domaines financiers. Examinons quelques pièges et défis.
Le rôle de votre banquier

Un banquier est bien plus qu’un simple fournisseur. Les banques occupent, notamment via certains portefeuilles de crédit et garanties, une certaine position de pouvoir dont vous devez tenir compte. De plus, votre corporate banker collabore toujours avec le service interne de la banque. Ce dernier fonctionne selon ses propres règles et a sa propre interprétation des chiffres. Il est recommandé de fournir à la banque un dossier aussi complet que possible, afin que votre banquier et le service interne soient en mesure de partir de votre interprétation et de pas devoir se faire la leur.

Une banque a également son propre agenda. Les solutions qui ne sont pas assez rentables ne sont pas toujours proposées. En fonction de leur position sur le marché, les banques appliquent d’autres tarifs et analysent différemment les risques. Une même demande de financement peut donc déboucher sur des propositions différentes selon la période. Ayez conscience de ce contexte sous-jacent, afin de pouvoir mieux y réagir et obtenir davantage.

Risques dans les assurances-crédits

L’optimisation dans le domaine des assurances-crédits est étroitement liée aux limites des crédits. Cette assurance peut vous couvrir contre les risques de défaut de paiement, mais elle peut aussi servir de forme alternative de financement par rapport aux banques. Les compagnies d’assurances-crédits ne vous protègent pas contre tous les risques. Vérifiez toujours quels risques ne sont pas couverts et essayez quand même de les assurer. Les risques que les compagnies rechignent à couvrir sont souvent ceux contre lesquels vous avez tout intérêt à vous protéger.

Cash pooling complexe

L’optimisation du cash pooling est très chronophage en raison de sa complexité, surtout dans le cadre d’activités internationales. Cela couvre un très grand nombre de transactions, de sorte que le suivi du cash pooling nécessite beaucoup de travail et requiert des techniques spécifiques. Un autre défi consiste à faire en sorte que l’avantage créé retourne aux différentes entités. Le cours des devises et le « multiday money » ne simplifient pas ce processus.

Fournisseurs de services de paiement

Les services de paiement englobent tous les services relatifs au paiement en liquide, électronique, numérique ou sans contact. Dans ce domaine, il est important de savoir qui sont vos fournisseurs : quelles plateformes supportent-ils, quels sont leurs tarifs, dans quels pays sont-ils présents, etc. Vos fournisseurs doivent avant tout pouvoir assurer la continuité dans leurs services. Une panne de réseau est lourde de conséquences.

Veillez à être au courant de votre propre modèle de consommation et tenez compte des protocoles. Un changement de logiciel peut en effet entraîner des coûts. Structurez également vos fournisseurs par-delà les frontières. Sachez où vous voulez aller et identifiez qui est présent pour vous aider. Pour finir, soulagez l’équipe financière en optimisant l’administration globale.